Существуют очень разные мнения насчет золота. Уоррен Баффетт не признает его в качестве инвестиции, а Роберт Кийосаки рекомендует. Да и Центробанк России скупает рекордными темпами. Ну а раз нет единого мнения, то решать вам. Как инвестировать в золото Слитки и монеты, я надеюсь, вас в XXI веке не интересуют. Вкладывать в них невыгодно, хранить непросто, при продаже слитков нужна будет специальная экспертиза. Обезличенные металлические счета (ОМС) – более современный способ. Вы покупаете в банке виртуальное золото – открываете вклад, стоимость которого привязана к цене металла. У этого способа тоже больше минусов, чем плюсов, на мой взгляд. Процентов такой вклад не приносит. Он просто лежит и ждет, пока цена на золото поднимется. В системе страхования вкладов такие счета не участвуют, а разница в цене между покупкой и продажей (спред) снижает возможную доходность. Фонды, инвестирующие в золото На московской бирже один такой фонд – FinEx Gold ETF, а в мире их десятки. Два крупнейших – это SPDR Gold Shares и iShares Gold Trust. Так что в следующий раз, когда бабушка будет ворчать, что вы не купили на подаренные деньги золотые сережки, ответьте, что купили ETF (пай биржевого инвестиционного фонда) на золото. Плюсы золота Надежно Теоретически цена золота может упасть как угодно низко. И такие моменты в истории уже были, но все же золото само по себе – это физический актив, его можно подержать в руках. Цена привязана к доллару Хотя бы от скачков курса мы застрахованы. Дорожает в кризис Если в портфеле есть золото, то в кризис его общая стоимость сильно не уменьшится, золото «вытянет» общую картину. Минусы золота Не приносит дохода само по себе, доход возможен только за счет роста цены. Нет мирового спроса на золото как на продукт. Люди больше не строят золотых дворцов и не украшают гробницы, а ювелирной промышленности требуется не так много металла. Кому подойдет Консервативным инвесторам, тем, кто не готов рисковать и хочет подстраховаться. Искусство/вино/Lego/ваш вариант Еще один способ вложений – редкие вещи. Это произведения искусства, антиквариат, редкие бутылки вина и виски и даже конструктор Lego. Это интересные и вполне выгодные варианты, но у них есть ряд ограничений. Во-первых, в предмете надо разбираться (Lego и виски кажутся более или менее понятными, но вот в искусстве точно надо ориентироваться). Во-вторых, чтобы получить прибыль, придется найти покупателя, назначить цену, провернуть сделку, что само по себе непростой процесс, не всем он по плечу. Кому подойдет: ● тем, у кого все остальное уже есть; ● кто может выделить на подобные инвестиции небольшую часть капитала; ● специалистам в конкретной области. Бизнес Привлекательный вариант. Вот представьте, у вашей подруги Снежаны есть салон красоты – популярный, модный и прибыльный. Салону нужны деньги на развитие, и Снежана предлагает вам выкупить долю в бизнесе. Не каждый день выпадает такая возможность, тем более Снежану вы давно знаете как человека ответственного, честного, профессионального и предприимчивого. Так что вы соглашаетесь и становитесь совладельцем. Теперь вы будете получать пассивный доход – часть прибыли в соответствии с вашей долей. К тому же открылся второй салон, бизнес расширяется и стоит все дороже. И ваша часть – в том числе. Красота! Другой вариант: вы можете просто одолжить Снежане деньги, а она вернет их вовремя и с оговоренным процентом. Все бы хотели поучаствовать в подобном предприятии, но не у каждой из нас есть такие подруги. Зато есть рынок ценных бумаг, а он как раз дает возможность инвестировать в лучшие бизнесы России и мира. И вот буквально сидя на диване в подмосковных Мытищах можно стать совладельцем Сбербанка, Газпрома, Facebook или MсDonald’s. Или дать в долг «Детскому миру», Роснефти или Ford. Загорелись глаза? Все это доступно на фондовой бирже. Покупая акции и облигации компаний, вы именно участвуете в бизнесе, который уже состоялся и вырос. Можно посвящать этому хоть несколько часов в год, хоть полный рабочий день. Стратегию, риски, сумму – все определяете вы сами. Для каждой найдется свой вариант. Венчурные инвестиции Как-то в комментариях меня спросили: «Зачем же инвестировать в акции-облигации, когда можно вложить в стартап и заработать там миллионы?» Все слышали историю Instagram – компании был всего год, когда Facebook купил ее за 1 миллиард долларов. Бизнес, который оценили в миллиард, называют «единорогом», и все хотели бы его найти. Но если вы помните (а я очень на это надеюсь) золотое правило инвестирования «риск равен доходности», то легко вычислите: сказочная прибыль означает такой же сказочно высокий риск. Венчурные инвестиции – рискованное дело. Стартапы потому и ищут инвесторов, что банки кредит им не дадут: слишком рискованно. И венчурные фонды, которые занимаются поиском перспективных стартапов, вкладывают деньги в десятки компаний в надежде, что хоть один из них «выстрелит». Но вероятность этого не слишком высока. Есть и дополнительные сложности: ● Чтобы найти потенциально успешную компанию, надо как минимум разбираться в этой сфере, понимать ситуацию в мире, знать успешные кейсы. ● Венчурные инвесторы не на последние деньги инвестируют. У них наверняка уже есть недвижимость, работающий бизнес и капитал в ценных бумагах. А на свободные миллионы, которыми готовы рискнуть, они занимаются взращиванием компаний. ● Сам процесс сложный, долгий и нерегламентированный. Не получится инвестировать в стартапы понемногу с каждой зарплаты или в обеденный перерыв. В общем, это долгий и достаточно сложный процесс, оставим его специалистам и венчурным фондам. Вернемся к ценным бумагам. Мы разберем основные их виды (акции и облигации), научимся инвестировать через фонды и делать балансировку. Но сначала вам нужен брокерский счет.