«Подушка безопасности» – это не инвестиции. Тут не так важно заработать, как сохранить и не потерять. Этими деньгами не стоит рисковать, они должны быть доступны при первой необходимости. Поэтому мы не покупаем на них акции, не вкладываем в бизнес и в долгосрочные сомнительные схемы. Будем проще! Пополняемый вклад в вашем банке Вы копите и еще получаете проценты. При досрочном закрытии вклада проценты теряются – вот и мотивация не трогать сбережения без весомой причины. Валюта К сожалению, рубль не может нас порадовать стабильностью. И воспоминания о кризисах 2008-го и 2014 года еще свежи. Поэтому держать часть сбережений в валюте – необходимость, страховка от падения курса рубля. Да и сохранность сбережений повышается в разы – менять доллары туда-сюда невыгодно, пусть это вас остановит. Мама Вариант для тех, кого ни потеря процентов, ни потери на обменном курсе не останавливают, – отдавайте деньги маме. Чтобы забрать их обратно, потребуются неоспоримые доводы. Карта с процентом на остаток Это вариант для самых дисциплинированных. Можно часть держать наличными, если только не начнете таскать оттуда понемногу. Еще заранее разберемся с возможными «непреодолимыми препятствиями», а проще – отговорками, которые могут помешать откладывать. У меня слишком маленькая сумма Вовсе нет. Если 3 тысячи в месяц класть на депозит, скажем, под 7 % годовых, через 30 лет у вас будет 3 659 812 рублей! Из них только 1 миллион – ваши деньги, а 2,6 миллиона – проценты. Я не зануда Некоторые думают, что откладывание денег и вообще контроль над финансами лишит их спонтанности. Не соглашусь. Чувствовать себя свободной и независимой – круто. У меня нет лишних денег Если и правда каждая копейка на счету и отложить совсем нечего – признайте, ваше финансовое благополучие под большим вопросом и вы сильно рискуете. Пока не поздно, серьезно подумайте над повышением доходов или найдите источник дополнительного заработка – уж пару тысяч рублей в месяц точно можно выкроить. А теперь, вот прямо сейчас, отложите 10 % имеющихся денег на отдельный счет. Ура, начало положено! Как отложить 137 800 рублей в год? Вот такой таблицей поделились подписчики. В ней 52 клетки – по количеству недель в году. В каждой клетке – та сумма, которую надо отложить. С шагом 100 рублей. Каждую неделю вы сами решаете, сколько можете отложить, и закрашиваете эту клетку. К концу года все клетки должны быть закрашены, а на счету у вас окажется 137 800 рублей. Такой алгоритм можно использовать для любой суммы и валюты. Как выбрать банк для депозита Текущие предложения по вкладам удобно смотреть на banki.ru. Есть два основных критерия выбора банка: ● годовая процентная ставка; ● участие банка в системе страхования вкладов. Но я бы добавила еще и третий пункт – удобство. Действительно удобно выбрать крупный надежный банк из топ-20 и спать спокойно, не гадая, вернут ваши деньги в случае чего или нет. А еще очень удобно, если для пополнения вклада не надо ехать на другой конец города или платить комиссию за межбанковский перевод. Для пополняемого вклада я бы выбирала тот же банк, куда приходит зарплата (или поступает любой другой доход). Как покупать валюту Регулярно, невзирая на курс. Не пытайтесь поймать самый выгодный момент, не мучайтесь вопросом: «А вдруг завтра будет лучше?» В сентябре 2018-го курс доллара был 69, в октябре упал до 65 и снова вырос до 69 в декабре 2018-го. Если на каждый скачок реагировать, никаких нервов не хватит, я проверяла. Поэтому теперь смотрю на это так: «О, доллар вырос» или «О, доллар упал» – как на погоду «О, дождь пошел». Купили – и забыли до следующего месяца. Так вы применяете «стратегию усреднения цены», получая более выгодный средний курс. И нервы сохраняете. Бесценно! Для обмена крупной рублевой суммы рекомендация та же самая. Усредните курс. Разбейте сумму на несколько платежей и сделайте несколько закупок – за несколько недель, например. Покупать валюту проще всего в онлайн-приложении банка: курс там лучше, чем в обменнике, и операция занимает ровно минуту. Еще валюту можно приобрести на бирже через брокера, но это уже третья часть книги. Часть третья, в которой мы знакомимся с инвестициями в ценные бумаги, разбираем ошибки, развенчиваем мифы и учимся «как надо», а еще составляем свой первый портфель и убеждаемся, что все не так уж страшно Дополнительное вступление Считаю, что часть про инвестиции заслуживает отдельного вступительного слова. По своему опыту я понимаю, что между девушкой и инвестициями стоит некий психологический барьер. Нам особенно сложно начать. Помню, когда я читала свои первые книги о финансах, меня еще более или менее хватало на главы про ведение бюджета и про сбережения, но вот в части инвестиций начинались слишком умные слова и таблицы, становилось скучно, книгу я забрасывала. Зря, конечно. Сама себя лишала шанса разобраться и упускала время. В итоге, накопив некоторую сумму на счетах, я решила, что пора бы ее уже вкладывать, а не просто пополнять. Пусть деньги работают. Знакомый порекомендовал менеджера в брокерской компании. Я помню эту встречу. Большую часть разговора я просто кивала головой. Менеджер сыпала терминами «структурные ноты», «бонды», «инвестпрофиль», «хеджирование рисков», рассказывала о неких выгодных предложениях, которые не стоило упускать, предлагала вклады и страхование – я была ошарашена. Все, что я могла, это отвечать «Очень интересно, пришлите мне, пожалуйста, информацию на почту». Мне открыли брокерский счет, показали, какие приложения установить, и дали реквизиты для перевода денег. Я плохо понимала, что делать. Где-то год у меня ушел на то, чтобы понять: ● в каждом продукте есть нюансы, о которых вам не рассказали; ● важны комиссии, но не менее важны и примечания; ● не надо чуть что продавать бумаги: цены идут то вверх, то вниз; ● кажется, я могу сама решать, куда вкладывать свои деньги. И вы тоже это поймете, но лучше до того, как успеете вложить деньги куда бы то ни было. Это часть для девушек с четвертой ступени финансовой эволюции, для тех, у кого есть свободные деньги. А как только они появляются, сразу возникает вопрос: что с ними делать? Вы наверняка замечали, что, пока нет плана, деньги тратятся на что попало. Если вы привыкли нести их в торговый центр, в онлайн-магазин или в салон красоты, то сперва будет непросто положить деньги на банковский вклад или вложить в ценные бумаги. Новые привычки требуют времени. Я старалась написать эту часть понятно, сделать ее нескучной и полезной. Не буду вас напрасно обнадеживать обещаниями, что, прочитав следующие 20 страниц, вы все поймете об инвестициях. Не такую цель я преследую. Инвестиции – тема обширная, ее можно изучать годами, все время открывая новые нюансы. Тут возникает аналогия с питанием. Можно глубоко погружаться в теорию, штудировать устройство пищеварительной системы и процесс расщепления глюкозы, выбирать между палеодиетой, макробиотикой и интервальным голоданием. Устать от количества информации, противоречий, разочароваться – и лечь на диван с бутербродом. А можно, не тратя лишнего времени на детали, следовать простым правилам: меньше есть, больше двигаться и выбирать яблоко вместо эклера. И результат будет, и голову ломать не придется. Вот и я попробую объяснить подобные общие принципы в инвестировании. Я хочу показать, что все не так уж сложно, что каждая девушка может инвестировать, что размещение денег – это просто и выгодно. Мы познакомимся с основными инвестиционными инструментами – акциями и облигациями. Разберем, как они работают, как собрать базовый портфель без лишних усилий. Выясним, кто такой брокер, зачем он нужен и как выбрать подходящего. Без этого никак. Зато вы не только повысите уровень финансовой грамотности, но и сможете блеснуть в компании новыми словечками. Здесь не будет сложных расчетов, но будет общая картина: с чего начать, куда бежать и кому какие задавать вопросы. Я писала эту главу, представляя, что рассказываю про инвестиции сестре или маме. Надеюсь, и вам она понравится, будет легко и интересно.